揭开银河APP50成功引领财富管理转型的秘密

　　12月23日，银河证券在北京举办财富账户暨银河全球配置指数发布会，来自中投公司、中央汇金、阿里巴巴、摩根大通等公司参加发布会，围绕着财富管理转型新机遇展开了热烈讨论。

　　银河证券通过APP5.0发布，正式推出财富账户功能。投资者可以根据自身需要创建专属的财富账户，为自己的人生做好财富规划。

　　银河证券作为国内优秀的老牌券商，在近年来财富管理转型中担任的角色一直都是行业的开拓者。银河证券不惧艰险与困难，出炉各种创新技能，银河证券“以客户为中心”，满足了各阶层客户的需求，为投资者开启财富管理的新时代。

　　银河证券在前期没有任何宣传工作的情况下，财富账户自2019年9月上线至今，申请财富账户功能的投资者已突破万人，创建财富账户接近两万个。这些投资者的总资产近70亿元，财富账户总资产近2亿元。

　　解析这些申请财富账户功能的客户资产分布，各个资产类别的投资者比例相对平均，由此看来，各个阶层的客户都对未来的财富管理持利好态度。客户愿意把资金放到财富账户中做投资，实现不同人生阶段的理财目标。

　　或许有人会问，既然银河证券的财富账户这么受欢迎，而且在12月23号就已经上线了，为什么今天才官宣呢？

　　其实，这几天总编室去做了回“007”了。为了了解财富账户究竟是什么，总编室与全程负责银河证券财富账户开发项目的工程师大佬深入交流，揭开这个创新型产品的神秘面纱。

　　使用过各家券商APP的朋友都知道，想要开展证券业务，就必须拥有自己的资金账户与证券账户。这样才能实现交易、查询、持仓、银证转账等功能。

　　而财富账户的概念，是在资金账户的基础上，下挂多个财富账户。财富账户相当于是资金账户的子账户，客户在签署财富管理协议购买财富产品时，会为其开设一个默认的财富账户，客户之后也可以按照需求自行开立多个财富账户。

　　通过财富账户，将客户自身的普通资产与财富管理资产相隔离，不同的财富账户下开展不同的资产配置服务场景。

　　财富账户的设计与改造也是充满了许多难点，账户如何开户？如何对接外围与柜台？如何维护账户信息？资金如何变更？如何处理业务？如何清算财富账户？这些难点都一一被金证的程序员们攻破了。

　　银河证券作为走在财富管理转型前沿的券商，早在2018年12月就与金证展开合作，进行账户模型底层改造，打造财富账户设计理念。在充分讨论沟通的基础上（涉及：监管报送、资金存管、反洗钱、投保报送、法人清算等监管合规要求和业务资产分仓、净值计算等业务扩展要求）构建了综合风险最小、业务扩展能力最强的财富管理转型方案。

　　由客户自身发起理财需求，客户通过手机app选择财富目标（工资理财、子女攒钱等场景），确定投资方向与投资风格。通过对客户的资产分类管理，控制资金流入对应场景的专项资产池。由券商的专项资产管理团队执行财富管理方案，同时对服务端的地推渠道部门进行匹配的股票组合投顾建议，对客户展开针对性强且专业的资产配置，从而实现财富增值。

　　盘活客户闲置资产，甚至吸引客户在银行的闲置资产，形成大规模主动管理资金。在客户享有专业化、多样化理财服务的同时，券商收获的服务费也相当可观。

　　OTC系统通过场外丰富的产品体系，创设多元化的财富产品，覆盖范围全面的产品体系包括：理财产品、衍生品、私募债、私募股权、资产证券化、贵金属、投行、资管、债券、体系外资产等。

　　由资产端到客户端，实现端到端的个性化理财服务。为高净值客户、机构客户提供投资规划服务、交易服务等，为普通大众客户提供内外部产品销售、交易服务等。

　　重塑产品端到端的全生产链条，为券商提供FOF/MOM整体解决方案，通过丰富的产品线完善产品货架，提升券商主动管理能力与自主研发产品能力。

　　目前市场上为了吸引客户，大多数都是在盲目推送产品。即使通过大数据分析进行的营销推送，在实际业务开展过程中，效果也并不理想，在供给侧存在产品同质化严重的问题。

　　金证财富管理转型方案对客户进行用户画像、用户分级、客户流失分析，形成用户专属标签，与产品商城中的产品标签适当性匹配，从而实现适配产品的精准推送。

　　最近公募基金投顾业务正在如火如荼的开展，金证财富管理转型方案完美实现投资者的资金隔离，覆盖公募基金投顾业务。

　　在银河证券的财富账户首开先河后，其创新的设计理念与上线后用户规模稳定增长的实际情况，在业内引发了一场热浪，将会引来各家券商的纷纷效仿，这或许将为证券账户树立新的标准和模式，财富管理转型之路已经敞开。返回搜狐，查看更多